연말 재테크 전략: IRP·연금저축 활용한 절세 플랜
📋 목차 IRP·연금저축 세액공제 한도, 숫자 네 개부터 구분하기 연금저축 vs IRP, 900만원을 나누는 기준 12월 연금계좌 납입 전 확인할 세 가지 ISA 만기자금을 옮기면 공제 한도가 1,200만원 연금저축·IRP 세금, 꺼낼 때와 받을 때가 다르다 IRP·연금저축에 안 넣는 편이 나은 경우와 대안 IRP·연금저축은 합산 연 900만원까지 세액공제 대상이라, 총급여 5,500만원 이하라면 최대 148만 5천원을 돌려받을 수 있어요. 다만 결정세액과 12월 31일 입금 마감 시간에 따라 실제 환급액이 달라져요. 12월이 다가오면 '올해 IRP에 얼마를 더 넣어야 하지?'라는 고민이 갑자기 급해지잖아요. 연금저축은 몇 년째 자동이체만 걸어두고, IRP는 이직할 때 퇴직금 받으려고 만든 계좌 하나가 전부인 경우도 많고요. 헷갈리는 이유는 한도 숫자가 여러 개라서예요. 1,800만원, 900만원, 600만원, 300만원이 모두 다른 뜻인데, 이걸 섞어서 이해하면 넣을 필요 없는 돈까지 묶어두거나 반대로 받을 수 있던 환급을 놓치게 되거든요. 이 글은 국세청 연금계좌 세액공제 안내, 금융감독원 자료, 2026년 8월 3일 재정경제부가 발표한 세제개편안을 기준으로 삼았어요. 올해 남은 석 달 동안 무엇을 어떤 순서로 확인하면 되는지, 그리고 넣지 않는 편이 나은 경우까지 함께 다룹니다. 연말 절세 플랜 안내 IRP·연금저축 세액공제 한도, 숫자 네 개부터 구분하기 먼저 납입한도와 공제한도를 구분해야 해요. 연금저축과 IRP를 합쳐 1년에 넣을 수 있는 돈은 1,800만원이지만, 세액공제를 받을 수 있는 금액은 합산 900만원 까지거든요. 그 안에서 연금저축 혼자 채울 수 있는 상한은 600만원이에요. 그래서 연금저축에만 900만원을 넣으면 300만원은 공제를 못 받아요. IRP는 혼자서도 900만원을 다 채울 수 있고요. '연금저축 600 + IRP 300' 조합이 자주 나오는 게 바로...